公积金怎么算

公积金计算详解

一、缴存额计算

个人月缴存额与单位月缴存额的计算公式如下：

个人月缴存额＝缴存基数×个人缴存比例

单位月缴存额＝缴存基数×单位缴存比例

这里的缴存基数是职工上一年度的月平均工资，低于当地社平工资的60%的按60%计算，高于300%的按300%计算。新职工则以参加工作第二个月的工资或调入单位发放的当月工资为基数。合计月缴存额则是个人和单位缴存额的总和。

接下来，我们通过示例来更直观地了解这一过程：

假设某职工的缴存基数为5120元，缴存比例为12%，那么：

个人月缴存额＝5120×12%＝614元

单位月缴存额也是614元

合计月缴存额则为1228元。

二、公积金贷款额度计算

公积金贷款额度可以通过多种方式计算：

账户余额倍数法：

贷款额度＝（职工账户余额＋配偶账户余额）×倍数。不同的地区可能有不同的倍数，如长沙为15倍。

还贷能力计算法：

公式为：（借款人月工资总额＋单位公积金月缴存额）×40%（还贷能力系数）－现有贷款月还款额×贷款期限（月）。其中，月工资总额可以通过公积金月缴存额÷（单位＋个人缴存比例之和）来计算。

房价成数法：

首套房最高可贷房价的80%，二套房需首付50%且贷款额度不超过房价的50%，三套及以上通常停贷。

还有最高限额的规定，单人最高40万元，夫妻共同最高60万元，不同地区可能有所不同。

最终可贷额度一般取上述四种方式计算结果的最小值。

三、其他注意事项

公积金账户余额包括异地缴存部分，但需满足连续缴存条件。公积金贷款利率低于商业贷款，因此在购房时优先考虑使用公积金贷款。

根据数据，2023年全国公积金缴存额同比增长8.65%，反映了政策对住房保障的持续支持。在购房或使用公积金时，还需要注意各项政策的具体规定和变化，以确保权益得到保障。

希望以上内容能帮助您更好地理解公积金的计算及相关注意事项。